Kaufpreis der Immobilie: 175.250,00 €
Immobilienrechner
Warum Immobilien?
Die reichsten Menschen dieser Welt besitzen Immobilien bzw. haben Ihr Vermögen mit Immobilien erwirtschaftet. Viele Menschen denken, dass Immobilien nur etwas für gut betuchte Investoren sind. Wir sind der Meinung, dass gute Wohnimmobilien ein Grundbedürfnis des Menschen sind und etwas für clevere Investoren sind. Wohnimmobilien sind eine sichere und gewinnbringende Vermögensanlage mit einem beachtlichen steuerfreien Gewinnpotential oder einer attraktiven monatlichen Mietrendite.
Die Immobilie ist eine besonders effektive Anlage, bei der man mit fremden Geld von einer Bank ein eigenes Vermögen aufbaut, welches Dritte (d.h. Mieter) abbezahlen. Die Immobilie bietet durch die Mieteinnahmen eine "lebenslange Rentenzahlung" mit echtem Steigerungspotential und kann nach einer Haltefrist von 10 Jahren zusätzlich steuerfrei verkauft werden.
So könnte sich Ihre Investition entwickeln
1,5-Raum Eigentumswohnung Teichwitz, Dorfstraße 4B (WE 17) mit 67 qm
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| Jahre | 1 | 33 | |
| Kaufpreis inkl. Nebenkosten | 190.146,25 € | ||
| Aufwand inkl. Steuern | 2.994,59 € | 25.536,91 € | 34.768,27 € |
| + Eigenkapital | 14.897,00 € | 14.897,00 € | 14.897,00 € |
| Gesamtaufwand | 17.891,59 € | 40.433,91 € | 49.665,27 € |
| Immobilienwert | 180.507,50 € | 235.521,35 € | 464.821,75 € |
| - Restdarlehen | - 172.597,38 € | - 143.358,58 € | - 0,00 € |
| Aufgebautes Vermögen | 92.162,77 € | 464.821,75 € | |
| - Gesamtaufwand | - 17.891,59 € | - 40.433,91 € | - 49.665,27 € |
| Gewinn (steuerfrei) | 51.728,86 € | 415.156,48 € | |
| Vermögenssteigerung (1) | 127,9% | 835,9% | |
| Rendite p.a. (2) | 13,0% | 15,0% | |
| Bei Immobilien holt man sich das Geld meistens von einer Bank, lässt es vom Mieter und vom Finanzamt größtenteils abbezahlen und erhält die Wertsteigerung nach 10 Jahren steuerfrei. So vervielfachen clevere Investoren ihr Vermögen je länger sie die Immobilie behalten. | |||
| Nach 10 Jahren hätten Sie mit einem Eigenaufwand von 40.433,91 € (Mietsteigerungen berücksichtigt) ein steuerfreies Vermögen von 92.162,77 € aufgebaut. Damit hätten Sie in 10 Jahren Ihr Vermögen steuerfrei ver-2,28-facht. |
| Nach 33 Jahren hätten Sie mit einem Eigenaufwand von 49.665,27 € (Mietsteigerungen berücksichtigt) ein steuerfreies Vermögen von 464.821,75 € aufgebaut. Damit hätten Sie in 33 Jahren Ihr Vermögen steuerfrei ver-9,36-facht. |
(1) prozentuale Steigerung Ihres Vermögens, bezogen auf den Eigenaufwand.
Immobilien sind nach 10 Jahren steuerfrei veräußerbar.
(2) Grundlage für die Berechnung der Rendite:
Um die Berechnung zu vereinfachen, entspricht der angenommene feste monatliche Sparbetrag dem durchschnittlichen monatlichen Gesamtaufwand inkl. Steuern über die gesamte bisherige Laufzeit.
10 Jahre: Einmalsparbetrag: 14.897,00 €, monatlicher Sparbetrag: 173,44 €
33 Jahre: Einmalsparbetrag: 14.897,00 €, monatlicher Sparbetrag: -121,68 €
Berechnungsparameter:
Wertentwicklung der Immobilie 3,0% p.a. / angenommener Grundstücksanteil 10,0% /
Grenzsteuersatz 30,0% / Mietzins 4,38% mit Steigerung p.a. von 3,0% /
Finanzierungszins 4,00% über gesamte Laufzeit / anfängliche Tilgung 1,50% /
Tilgungsende bei gleichbleibendem Zins nach 33 Jahren / Wertzuwachs ist nach 10 Jahren steuerfrei
Musterberechnung
| Kaufpreis der Immobilie | 146.250,00 € |
| (inkl. Instandhaltungsrücklage: 0,00 €) | |
| (inkl. Renovierungszuschuss: 0,00 €) | |
| (inkl. Stellplatz) | |
| Kaufpreis Stellplatz | 29.000,00 € |
| Kaufpreis der Einrichtung | 0,00 € |
| Gesamtkaufpreis | 175.250,00 € |
| Kaufnebenkosten (8,5%) | 14.896,25 € |
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Diese Kaufnebenkosten verteilen sich auf einzelne Rechnungen über ca. 3 Monate für Notar, Grunderwerbssteuer, Gerichtskosten, Grundschuldbestellung und können aus Eigenmitteln oder ggfs. über eine Nebenkostenfinanzierung mitfinanziert werden. Die Mieteinnahmen von monatlich 488,47 € Brutto (Steigerungspotential noch nicht ausgeschöpft) mal 12 Monate mal 33 Jahre sind gleich 193.432,80 € (zum Vergleich: Kaufpreis 146.250,00 €). Die Mieter zahlen also die Wohnung zu einem Großteil mit ab. |
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Monatliche Einnahmen |
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| Kaltmiete (4,52 € pro m2 / 67,00 m2) | 303,11 € |
| Miete Stellplatz | 107,17 € |
| Mietzuschuss bis Mieterhöhung durch Verkäufer (befristet) | 78,19 € |
| Einnahmen gesamt | 488,47 € |
Monatliche Ausgaben |
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| Bankrate 5,50% (Zins: 4,00% / Tilgung: 1,50%) | -803,23 € |
| Verwaltungsgebühren | -26,18 € |
| weitere nichtumlagefähige Nebenkosten ca | -10,41 € |
| Instandhaltungsrücklage (0,35 € / m2 für spätere Reparaturen) | -23,45 € |
| Ausgaben gesamt | -863,27 € |
| Gesamtaufwand pro Monat (Einnahmen - Ausgaben) (1) | -374,80 € |
| Gesamtaufwand pro Monat (Einnahmen - Ausgaben und Steuern) (1) | -249,55 € |
| Ø Gesamtaufwand pro Monat (Einnahmen - Ausgaben und Steuern) über die Laufzeit (2) | -87,80 € |
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Diesen monatlichen Aufwand kann man flexibel anpassen bzw. die Finanzierungs-Laufzeit verkürzen
oder verlängern, indem man z.B. mehr oder weniger Eigenkapital einsetzt bzw. die Tilgungshöhe anpasst. |
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| möglicher Verkaufspreis bei angenommenen 3,0% Wertsteigerung nach 33 Jahren (Tilgungsende) | 464.821,75 € |
| mögliche Brutto-Monatsmieteinahmen bei ang. 3,0% Miet-Steigerung p.a. nach 33 Jahren (Tilgungsende) | 1.295,58 € |
| Kaufpreis ohne Nebenkosten | Miete p.a. aktuell | Mietzins |
| 175.250,00 € | 5.861,60 € | 4,38% |
|---|---|---|
| mtl. Ausgaben gesamt | mtl. Eigenanteil | mtl. Eigenanteil in Prozent |
| 863,27 € | 374,80 € | 43,42% |
Zusätzlich bauen Sie sich eine "Immobilien-Rente" von ca. 1.295,58 € pro Monat auf, die weiter steigt.
Immobilien sind darüber hinaus nach 10 Jahren steuerfrei veräußerbar und günstig vererbbar.
Haftungsausschluss:
Hierbei handelt es sich um eine unverbindliche Beispielrechnung ohne Berücksichtigung von kommenden
Veränderungen der Berechnungsparameter in den Folgejahren und ohne die Berücksichtigung von Steuern.
Die nichtumlagefähigen Nebenkosten (wie Instandhaltungsrücklage, Verwaltungsgebühren) sind nicht komplett und
können sich noch ändern, u.a. dadurch, weil die Eigentümerversammlung diese jährlich neu festlegt.
Rein verbindlich sind das Exposé, der Notar-, der Finanzierungs-, der Miet- und Verwaltervertrag. Die persönliche
Einkommens- und Steuersituation des Kunden sowie die Marktsituation können sich ändern.
(1) Betrachtung erstes (volles) Wirtschaftsjahr
(2) Berechnungsparameter: Wertentwicklung der Immobilie 3,0% p.a. / angenommener Grundstücksanteil 10,0% / Grenzsteuersatz 30,0% / Mietzins 4,38% mit Steigerung p.a. von 3,0% / Finanzierungszins 4,00% über gesamte Laufzeit / anfängliche Tilgung 1,50% / Tilgungsende bei gleichbleibendem Zins nach 33 Jahren / Wertzuwachs ist nach 10 Jahren steuerfrei
Aufwand je Anlageklasse für
1.000 EUR monatliche Rente
Anmerkung: Die gesetzliche Rente ist nicht vererbbar, wie z.B. ein Fonds, Edelmetalle oder Immobilien
Merke:
Die Steuerfreiheit nach 10 Jahren und
die Wertsteigerung durch die Inflation machen die Rendite-Immobilie zu
einem der attraktivsten Altersvorsorgungprodukte mit steigendem Mietpotential als "Rente".
Entscheiden Sie selbst, wieviel Sie investieren möchten für eine monatliche "Rente" von ca. 1000,- € :
- ca. 120.000 € in Immobilien
- ca. 240.000 € in Fonds
- ca. 324.000 € in die gesetzliche Rentenversicherung oder
- ca. 400.000 € bei einer Bank